בהלוואה בין חברים הדגש הוא על תיעוד ההסכמה, תנאי ההחזר והבטוחות לצד מערכת היחסים האישית. למבנה ההסכם ולנוסח הכללי. להלוואה בתוך המשפחה ולהבחנה ממתנה.
הסכם הלוואה בין חברים מבוא
אחד מהחברים נקלע למצוקה כלכלית או שהוא נדרש לממן אירוע כלשהו, וחברו מתגייס לסייע לו. לכן כלל ידוע הוא שהסכם הלוואה יכול להיערך בין חברים.
אם מדובר בסכומים קטנים של מאות או אלפי שקלים – כמובן שאפשר להסתפק בהסכמה בעל פה או אפילו הסכמה בוואטסאפ. לא חייב לערוך הסכם ארוך ומורכב בשביל סכום קטן, בשביל לא לסכן את החברות בין אנשים. אבל בסכומים גדולים של עשרות אלפי שקלים ומעלה – גם בהסכם הלוואה בין חברים, רצוי בהחלט לבצע הסכם הלוואה בכתב.
הסכם הלוואה בין חברים בכתב
ההמלצה החשובה ביותר היא שהסכם הלוואה בין שני אנשים, חברים טובים ככל שיהיו, צריך להיות בכתב, על מנת למנוע חיכוכים, טענות שווא ואובדן סכום ההלוואה.
ועל אף שאנשים מבינים את החשיבות הרבה שיש להסכם הלוואה – לעיתים קרובות הם מוותרים על חלק חשוב זה, מתוך מטרה שלא "לפגוע בחברות" או שלא להיתפס כקטנוני.
בנוסף, אנשים רבים חושבים שהסכם ההלוואה בכתב בין חברים עשוי להעכיר את הידידות והחברות ארוכת השנים בין שני אנשים. לטעמנו, הסכם בין חברים בכתב לא יעכיר את היחסים בין הצדדים, אלא דווקא יחזק אותם.
זאת, מאחר שללא הסכם הלוואה עלולות להתגלע מחלוקות בין הצדדים, שיובילו לריבים ולסכסוכים עזים בין החברים. כעבור זמן, היחסים עלו על שרטון לחלוטין. זאת, מבלי שהחבר הלווה השיב את כספי ההלוואה לחברו המלווה. ללא הסכם הלוואה, המלווה יתקשה לאכוף את החזרת ההלוואה.
לחלופין, ייתכן שלאחר התערערות היחסים, המלווה יתחרט על מתן ההלוואה ללא ריבית. מכיוון שכך, הוא יטען כי ההלוואה הייתה הלוואה בריבית. הלווה יתקשה להפריך את טענתו.
בנוסף, ללא מסמך כתוב הלווה עלול לטעון שהכסף ניתן לו במתנה ולא כהלוואה, והמלווה יתקשה להוכיח אחרת.
הסכם הלוואה בין חברים – נקודות חשובות
- הסכם הלוואה בין חברים בכתב – במסגרת הסכם הלוואה בין חברים, מומלץ מאוד לערוך את ההסכם בפני עורך דין מטעם המלווה לכל הפחות, ואם אפשר על ידי עורך דין שייצג את שני הצדדים.
- פרטי ההלוואה – הסכם ההלוואה צריך לכלול את כל פרטי ההלוואה במלואה – מה הסכום של ההלוואה בין החברים, מה הריבית עבור הסכום, מה מועד השבת ההלוואה וכן כל פרט מהותי ומשמעותי אחר שרלוונטי להלוואה.
- הצהרות והתחייבויות – יש לקבל מהלווה מספר רב של הצהרות הנוגעות למצבו הכספי. בנוסף, ניתן לקבוע כי הלווה לא יתחייב לקחת כל הלוואה נוספת מכל גורם אחר, על מנת להימנע ממצב שבו הוא יתחיל לאסוף הלוואות שאין בכוונתו לפרוע אותם.
- ריביות – פעמים רבות, חבר המלווה לחברו כסף לא ירצה לגבות מהחבר תשלומי ריבית. עם זאת, בשל הליכי האינפלציה ושחיקת הכסף, סביר בהחלט כי החבר יבקש להצמיד את ההחזרים למדד. זאת, כדי שהתמורה תשמור על ערכה ולא תישחק. הלוואה ללא ריבית וללא הצמדה נשחקת בערכה הריאלי לאורך הזמן, כך שבפועל המלווה מקבל בחזרה סכום ששווה פחות ממה שהלווה. ככל שההלוואה תוצמד למדד, יש לציין זאת במפורש בהסכם.
- בטוחות – מומלץ במיוחד לא לוותר על בטוחות במסגרת ההלוואה – שכן ללא אותן בטוחות המלווה עשוי למצוא את עצמו מול שוקת שבורה וללא יכולת לקבל את כספו חזרה מהלווה עקב אי יכולתו לשלם.
הסכם הלוואה בין חברים – למה לא כדאי להלוות כסף לחבר בלי הסכם?
לצערנו הרב – ניסיון החיים מראה שהלוואה בין חברים עשויה לעיתים קרובות להוביל דווקא להיות לרועץ במקום לעזרה, כאשר לא פעם הצד שמקבל את ההלוואה עשוי שלא להחזיר אותה. נחשוב, לדוגמה, על חבר שהלווה לחברו שהיה שרוי במצוקה 100 אלף שקלים. מאז אותה ההלוואה, הקשר בין החברים לא נותר כשהיה שכן הלווה הרגיש שלא בנוח בנוכחות המלווה.
אף אם היחסים לא עולים על שרטון, רצוי לערוך הסכם הלוואה. ייתכן, למשל, שהמלווה ירגיש שלא בנוח לדרוש מחברו את החזר ההלוואה, למצער בזמן הקרוב. הסכם הלוואה המפרט את מועדי החזר ההלוואה יחסוך אי נעימות זו ומועדי ההחזר יהיו ידועים לכל.
הסכם הלוואה עסקי בין חברים
הסכם הלוואה עסקי בין חברים ניתן בין צדדים שחולקים פעילות עסקית מסוימת. במקרים אלה יש לבחון בצורה רחבה ככל שניתן את מתן ההלוואה, ולערוך אותה בכתב, על מנת לוודא כי מתן ההלוואה ללווה לא יהיה מסוכן.
במקרים מסוימים יש חברות שנוצרת עקב היכרות עסקית. צד אחד מכיר צד אחר שנים רבות, חושב שהוא יכול לשלם את ההלוואה במלואה ושהצד הלווה איתן מבחינה פיננסית.
יכול גם מאוד להיות שהצד המלווה יחשוב שהלוואה לצד הלווה עשויה להיות משתלמת – שכן הצד הלווה עשוי להיראות כגדול, חזק ואיתן פיננסית, וכי מתן ההלוואה עשוי להטיב בטווח הארוך עם המלווה ביחסים העסקיים ביניהם.
לצערנו הרב, הרבה מאוד פעמים לאחר שמלווים כספים מגלים נתונים ובעיות שלא שמנו לב אליהם קודם ההלוואה. בעיות כמו מוסר תשלומים לקוי, התחמקות ממענה וכל טיפול אחר שעשוי לגרום לאובדן ההלוואה.
עורך דין להסכם הלוואה בין חברים
אם אתם עומדים להלוות כסף לחבר, מומלץ מאוד לערוך הסכם הלוואה מסודר בינכם.
אם אתם רוצים לקרוא עוד על מהו הסכם הלוואה ומהו מכיל – אתם מוזמנים לקרוא עוד בקישור הבא:
הסכם הלוואה מרכז את תנאי ההלוואה, הבטוחות והנוסח להורדה. כאשר ההלוואה ניתנת בין קרובים, חשוב להתייחס גם לאופי הקשר בין הצדדים. הלוואה בין חברים. הלוואה
כמו כן, אם אתם עומדים להעניק הלוואה לחברים – מומלץ לפנות לייעוץ משפטי בטרם העסקה. באמצעות ייעוץ משפטי איכותי – שני הצדדים יוכלו להבטיח כי מתן ההלוואה יעשה בדרכי נועם ושלום, וכי השבת ההלוואה תיערך באופן דומה.
