בהלוואה בין בני משפחה חשוב להבהיר אם הכסף ניתן כהלוואה או כמתנה, ולהתייחס להשלכות של מחלוקת משפחתית או פרידה. לתנאים ולנוסח של הסכם הלוואה כללי. להסכם בין חברים.
אין דבר חשוב יותר ממשפחה בעולם. היחסים בתוך התא המשפחתי הם יחסים שנבנים לאורך כל חייו של אדם, ומן הסתם שאם אחד מבני המשפחה נופל – הראשונים לעזור יהיו בני משפחתו שרוצים בטובתו. יחד עם זאת, במקרים של הלוואות בתוך המשפחה יש דין מיוחד שחל, שעלול להיות שונה ממה שהצדדים מתכוונים אליו – בין אם במועד מתן ההלוואה, ובין אם במועד השבת ההלוואה.
אם אתם רוצים לדעת יותר על הסכם הלוואה, מה הוא מכיל ומה צריך לציין – אתם מוזמנים לקרוא עוד במאמר הקישור הבא:
הסכם הלוואה מרכז את תנאי ההלוואה, הבטוחות והנוסח להורדה. כאשר ההלוואה ניתנת בין קרובים, חשוב להתייחס גם לאופי הקשר בין הצדדים. הלוואה בין חברים. הלוואה
ועכשיו, נרחיב במאמר זה על הדגשים החשובים ביותר בהסכם הלוואה בין בני משפחה.
הסכם הלוואה בין בני משפחה עשוי להתפרש כמתנה
ללא הסכם הלוואה שיתמוך בטענה זו, מתן כסף בתוך המשפחה עשוי להתפרש לרוב כמתן מתנה ולא כמתן הלוואה. טענת המתנה מקבלת משנה תוקף מפסקי דין רבים בנושא שקבעו את הלכת חזקת המתנה – לפיה חזקה שכספים שניתנים בין בני משפחה הם מתנה ולא הלוואה.
בהלוואות בין בני משפחה, בין אם במתן הלוואה בין אחים, הורים לילדים ולהפך, קיים חשש תמידי, לפיו ההלוואה תפורש בטעות כמתנה ולא כהלוואה. נחשוב, למשל, על הורים המממנים את חתונת בנם.
האם מדובר במתנה? האם מדובר בהלוואה? קשה לתת מראש תשובה גורפת לשאלה זו והיא תלויה, כמובן, בנסיבות ובכוונת הצדדים. ומה עם סיוע ברכישת דירה, תשלום מעון עבור הנכד או כל הוצאה אחרת אשר הורים נוטים לסייע בה?
מתנות בין הורים לילדים והסכם הלוואה בין אחים הן כל כך נפוצות, עד שדיני המס אף מכירים במתנות אלו כמתנות כנות ועסקאות אלו יהיו פטורות ממס שכן אינן מהוות הכנסה. לאור כל האמור ומכיוון שמתנות בתוך המשפחה הינן נפוצות ותדירות, כאשר ניתנת הלוואה בתוך המשפחה חשוב להבהיר זאת מעל לכל ספק.
ונדגיש – ללא הסכם הלוואה כתוב וחתום, ניטה לראות בהעברת הכספים בתוך המשפחה כמתנה ולא כהסכם הלוואה, ונקבע לא פעם בפסיקות בתי המשפט שללא הסכם בכתב שקובע אחרת – ההסדר הוא שהסכום שניתן הוא מתנה ולא הלוואה!
והיכן מוצאים את הקושי הגדול ביותר ואת מירב הטענות לפיהן מתנות הן בעצם הלוואה ולהפך? בגירושין כמובן!
למה הסכמי הלוואה נפוצים כטענה בהליך גירושין? כי הורים מעצם טבעם רוצים לדאוג לרווחת ילדיהם. הם מוכנים לתת את האוכל שעל הצלחת ואת מיטב ממונם על מנת לדאוג לרווחת ילדיהם וצאצאיהם.
אך לא מעט זוגות בישראל מתגרשים לאחר כמה שנות נישואים. במקרה של גירושין, החתן/הכלה מגלים את פניהם האמיתיות, ועומדים על זכויותיהם לקבלת זכויות בדירה ומכחישים באופן גורף כל טענה של הלוואה, ועומדים על כך שהם קיבלו את הסכום או הדירה במתנה.
הטענות האלו מקבלות רוח גבית משמעותית בבתי המשפט, שלא יקבלו את הטענות באופן פשוט. הפסיקה הישראלית, בין היתר בפסה"ד בעניין הלכת וואלס (ע"א 3829/91 וואלס נ' גת) הכירה ב"חזקת המתנה" אשר מכירה בייחודם של יחסי קרבה משפחתיים, ככאלה המסוגלים לקבוע היפוך הנטל והשבתו לכתפי התובע, על מנת שיוכיח כי לא מתנה היא.
חזקה זו נוצרה בדין הישראלי אשר אומצה מהדין האנגלי, ולפיה כסף ו/או מתנה ו/או דירות שניתנות טבעי להבין שהם מהווים מתנה, במיוחד כאשר עוסקים ביחסים שבהם המעביר מחויב על פי דין (כמו הורה לילד, הלוואה בין קרובי משפחה, אפוטרופוס לחוסה שלו) לדאוג לרווחתו הכלכלית של הנעבר, ועל כן בכל העברה שכזו, החזקה היא שהיא ניתנת במתנה ללא ציפייה לתמורה כלשהיא!
הלוואה מהורים לילדים שניתנה לפני גירושין – איך להימנע מטענה למתנה?
בני זוג אשר בוחרים להינשא אחד לשנייה מתחילים ביצירת תא משפחתי חדש. לעיתים בני הזוג חסכו מספיק כסף ולא נדרשים לכל עזרה בתחילת חייהם, אך לעיתים הם חייבים לקבל "נדוניה" מהוריהם או בני משפחתם על מנת לצלוח את החיים.
וחשוב לציין – משפחות עתירות ממון לא הגיעו למעמדם וממונם במקרה – הם הגיעו לאחר עבודה קשה, עמידה איתנה לאורך שנים, חסכון, התנהלות כספית נבונה, והימנעות מטעויות חסרות אחריות לאורך שנים רבות.
לכן, בעת הרחבת התא המשפחתי – די ברור שהתא המשפחתי הבוגר יותר – בין אם ההורים ובין אם הילדים, ירצו לשמור ולשמר את ההון המשפחתי שנוצר. אם המשפחה היציבה יותר תסייע – מרבית הסיכויים שלא תהיה טענה ביחס לכספים שניתנו לאירוע החתונה. אך לאחריה – עשויים להיות פערים כלכליים עצומים בין בני הזוג ובין משפחותיהם, וברצונם של ההורים לדאוג לילדיהם ולכספם.
במקרים אלה, כפי שצוין לעיל, אם אחת מהמשפחות רוצות לסייע לבני הזוג – עליהם לסייע באמצעות מתן הלוואה בהסכם הלוואה מסודר!
אנו עייפים מלהסביר שבתי המשפט לענייני משפחה מלאים מקיר לקיר בטענות של בני זוג שכסף שניתן על ידי ההורים זה מתנה, בעוד שהם ידעו שמדובר בהלוואה מראש.
ונבהיר, על פי סעיף 1 (א) לחוק המתנה, תשכ"ח-1968, מתנה נחשבת ל"הקניית נכס שלא בתמורה". וההרחבה של סעיף זה בתת סעיף (ב) קובעת כי דבר המתנה יכול להיות מקרקעין, מטלטלין או זכויות – ובמקרה שלנו כסף מהווה מטלטלין.
בנוסף, בסעיף 6 לחוק נקבע שמתנה עוברת בעת קבלתה בידי המקבל, כלומר כבר בעת מתן הכספים לידיהם של בני הזוג – הרי שתסתיים המתנה, ללא הסכם אחר בכתב, הרי שבעת העברת הכספים הם אוטומטית עשויים להיחשב למתנה.
בנוסף, לגיטימי לדעת שכספים שהורים מעניקים לילדיהם ישארו של ילדיהם, ולא יועברו לידי בן/בת הזוג. ההורים שעמלו כל חייהם על כספים אלה, זכאים לדעת שהכספים ישמשו את המטרה שלשמה ניתנה, וכאשר הכסף לא ישמש את הצד השני לכדי ביסוס מחלוקת משפטית בין הצדדים.
לאור כל האמור לעיל – אם אתם הורים שמעוניינים להעביר לילדכם כסף כהלוואה ולא כמתנה, ולשמור על זכויותיכם – הקפידו לערוך הסכם הלוואה מסודר בכתב לפני העברת הכסף, כדי להימנע בהמשך מטענה שמדובר במתנה.
הסכם הלוואה בין בני משפחה – בכתב או בעל פה?
במקרה של הלוואה בתוך המשפחה – חובה לערוך את ההסכם בכתב על מנת להימנע מטענות של מתנה של אחד הצדדים בהמשך. ללא הסכם בכתב – המתנה שניתנת לבן המשפחה תיחשב באותו הרגע כמתנה על פי חוק המתנה.
לאור האמור בפרק הקודם, ניתן להבין שהלוואה בין בני המשפחה היא נושא רגיש – אבל חשוב שיעשה בצורה נכונה. על כן, על המלווה, הלווה והערבים לערוך הסכם הלוואה לפי כל הכללים והדיוקים האמורים לעיל. כל המעורבים בהלוואה יגיעו אל עורך דין המתמחה בתחום ויערכו בפניו הסכם הלוואה מדויק.
ניתן יהיה אף לקבוע, כבכל הסכם הלוואה אחר, סנקציות במידה שהסכם ההלוואה לא יקוים וכן לקבוע בטחונות להסכם ההלוואה, ופרעון מיידי בקרות אירוע מסוים כמו הודעה על גירושין, בגידה וכו'. הצדדים יוכלו להוסיף ערבים להלוואה, שעבודים או משכנתאות. הכל, במטרה להבטיח עמידה בתנאי ההלוואה ולמנוע מצבים בהם הלווה לא עומד בתנאי ההלוואה.
עם זאת, העובדה כי המלווה רשאי לנקוט בסנקציות, אינה מחייבת אותו כמובן להפעיל את הסנקציות הלכה למעשה. המלווה יוכל, מנדבת ליבו, למחול לבן משפחתו על פיגורים בתשלומים או דחייתם ולא להפעיל כנגדו את הסנקציות שהוסכמו בחוזה.
אף אם הסנקציות לא יופעלו בקרב המשפחה, חשוב בהחלט לכתוב אותן בהסכם ההלוואה עצמו. זאת, מאחר שהסכם הלוואה עם סנקציות ובטוחות בצידו יפעל פסיכולוגית באופן שונה על הלווה ויגדיל את הסיכויים שהוא אכן יתאמץ כדי לעמוד בתנאי ההלוואה וישיב את כספי הלוואתו.
שוב, האפקט הפסיכולוגי לא תלוי ביישום בפועל של הסנקציות והביטחונות המנויות בהסכם ההלוואה וציון הסנקציות בלבד צפוי לסייע לכם.
סכסוך על חוזה הלוואה בין בני משפחה – איפה נערך המשפט?
לא אחת קורה כי הלוואות בתוך המשפחה מסתבכות, הצדדים מסתכסכים ונגררים לבית המשפט.
חשוב לדעת כי תיקים אלו לא יידונו בפני בית משפט השלום, בשונה משאר הסכסוכים סביב ההלוואות, אלא בפני בית משפט למשפחה.
זאת, מכיוון שבית המשפט לדיני משפחה לא מוסמך לדון רק בסכסוכים בעלי מאפיינים משפחתיים אלא גם בסכסוכים עסקיים בין בני משפחה. הרציונל לכך הוא שסכסוכים משפחתיים מצריכים טיפול משפטי שונה ומחושב יותר מטיפול משפטי עסקי גרידא שאינו לוקח בחשבון את שיקולי היחסים בין הצדדים.
עורך דין הסכם הלוואה בין בני משפחה
לסיכום, אם אתם כהורים מעוניינים לתת לילדתכם דירה במתנה, ו/או לתת הלוואה או לדאוג לכך שאתם לא מעניקים במתנה סכום כסף משמעותי לילדתכם ובן זוגה – עליכם לדאוג באופן ברור ומיידי להסכם הלוואה – שייחתם על ידי כל הצדדים בנוכחות עורך דין ויאומת כדין. במקרים אלה הסכם הלוואה סטנדרטי לא יספיק, ואף יהווה רועץ.
אם אתם זקוקים להסכם הלוואה בין בני משפחה, בין אם בין ילדים להורים, הסכם הלוואה בין אחים, או הסכם הלוואה בין הורים לילדים – אתם מוזמנים לפנות אלינו לניסוח הסכם הלוואה המותאם לנסיבות המשפחתיות שלכם.
